Czym jest finansowanie zapasów towarowych?

Kluczowe punkty, które należy znać

• Na czym polega: Finansowanie zapasów umożliwia przedsiębiorstwom uzyskanie środków na zakup lub zabezpieczenie zapasów, które planują sprzedać w przyszłości.How It Works: The loan or financing mechanism is secured by the inventory purchased with the funds.

• Kto z tego korzysta: Jest to powszechnie stosowane rozwiązanie przez przedsiębiorstwa różnej wielkości, które potrzebują innych opcji finansowania niż faktoring, niezabezpieczone linie kredytowe lub pożyczki zabezpieczone innymi aktywami materialnymi.

• Dlaczego jest to przydatne: Pomaga utrzymać stały przepływ środków pieniężnych, zwiększyć dostępność zapasów, a tym samym sprostać popytowi klientów i zwiększyć sprzedaż.

• Potencjalne wyzwania: mechanizmy prawne służące zabezpieczeniu zapasów wymagają dodatkowej dokumentacji i nakładów operacyjnych.

Jak działa finansowanie zapasów?
Finansowanie zapasów towarów odbywa się zazwyczaj za pomocą pożyczki zabezpieczonej aktywami lub umów odkupu (powszechnie znanych jako REPO):

• Pożyczki zabezpieczone aktywami to instrumenty, w przypadku których pożyczkodawca udziela pożyczki pożyczkobiorcy, a pożyczka jest prawnie zabezpieczona poprzez prawne obciążenie lub przeniesienie określonego składnika aktywów na pożyczkobiorcę.

• Umowy REPO (odkupu) to instrumenty, w których pożyczkodawca legalnie kupuje aktywa od pożyczkobiorcy, a następnie sprzedaje je pożyczkobiorcy po cenie zakupu + odsetki. Zlecenia REPO są szeroko stosowane w handlu towarami, ponieważ korzystając z umowy REPO własność towarów może być łatwo przeniesiona na pożyczkodawcę i z powrotem na pożyczkobiorcę, podczas gdy bezpieczeństwo bazowego towaru można zapewnić, korzystając z zewnętrznych obiektów magazynowych lub dokumentów wysyłkowych (takich jak konosament).

Rozwiązanie DeRISK do finansowania zapasów wykorzystuje zlecenia REPO, co pozwala nam finansować handel towarami w skali globalnej i efektywnej, niezależnie od wielkości wymaganego finansowania, lokalizacji aktywów lub rodzaju towaru.

Kluczowe korzyści z finansowania zapasów towarowych

Finansowanie zapasów może przynieść przedsiębiorstwom kilka korzyści:

• Niższe wymagania dotyczące historii kredytowej: Firmy mogą kwalifikować się bez konieczności opierania się na swoich ocenach kredytowych lub historii finansowej.

• Wzrost sprzedaży: Dostęp do finansowania pozwala firmom sprzedawać więcej produktów w dłuższej perspektywie.

• Wsparcie dla nowych firm lub modeli biznesowych, które są lekkie pod względem aktywów. Finansowanie oparte na zapasach towarów może być łatwiejsze do uzyskania przez nowe firmy lub firmy, które nie mają innych namacalnych aktywów jako zabezpieczenia, którego zazwyczaj wymagają banki.

Zalety finansowania zapasów towarowych w porównaniu z innymi instrumentami

• Indywidualne rozwiązania finansowe: Struktury finansowania są dostosowywane do konkretnych potrzeb przedsiębiorstw w całym łańcuchu wartości towarów, od producentów po handlowców i użytkowników końcowych. Na przykład towar przechowywany za granicą, gdzie firma nie prowadzi stałych operacji, może być finansowany za pomocą transakcji REPO i zabezpieczony za pomocą zewnętrznego operatora magazynu. Zwykle byłoby to niemożliwe w przypadku lokalnych banków komercyjnych.

• Ograniczanie ryzyka zmienności rynku: Ustrukturyzowane finansowanie handlu może obejmować strategie zarządzania ryzykiem, takie jak hedging, pomagając przedsiębiorstwom skutecznie radzić sobie z wahaniami cen na rynkach towarowych.

• Utrzymanie przepływu środków pieniężnych i elastyczności: Dzięki obrotowemu charakterowi mechanizmu finansowego przedsiębiorstwa mogą utrzymywać odpowiedni poziom płynności finansowej.

Podsumowanie
Finansowanie zapasów to praktyczny sposób dla firm na zabezpieczenie gotówki poprzez wykorzystanie zapasów jako zabezpieczenia. Może pomóc pokryć codzienne operacje, sprostać sezonowym wymaganiom i zwiększyć dostępność produktów. Jednak firmy powinny dokładnie rozważyć powiązane koszty, stopy procentowe i warunki spłaty, aby upewnić się, że jest to zgodne z ich celami finansowymi.